英国议会委员会警示：人工智能监管漏洞或致金融体系面临风险

   

　　英国议会的一个委员会警告称，人工智能在金融服务业的快速应用，已超出监管机构对消费者及金融体系风险的管控能力，这引发了各界对于责任归属、监督管理以及对大型科技供应商过度依赖的担忧。

　　本月早些时候，英国下议院下令刊发这份调查报告。报告中，英国财政部委员会指出，随着人工智能技术在银行、保险公司及支付机构的普及，包括英国金融行为监管局、英格兰银行以及英国皇家财政部在内的多家监管机构，过度依赖现行监管规则开展工作。

　　该委员会在报告中写道：“在金融服务业人工智能应用问题上采取观望态度，这三大监管机构正将消费者与金融体系置于潜在的严重风险之中。”

　　委员会表示，人工智能现已嵌入金融领域的核心职能环节，但监管力度并未跟上这类系统的应用规模与复杂隐蔽程度。

　　这份调查报告出炉之际，正值英国政府在全国范围内大力推动人工智能普及。英国首相基尔・斯塔默约一年前就曾承诺，要借助人工智能技术“加速推动”英国的未来发展。

　　尽管委员会也指出“人工智能及更广泛领域的技术发展，有望为消费者带来诸多益处”，但同时强调，监管机构未能向金融机构明确说明现行规则在实际应用中的具体要求。

　　该委员会敦促英国金融行为监管局于2026年底前发布一份全面指导文件，明确消费者保护规则如何适用于人工智能的应用场景，以及当人工智能系统造成损害时，应依据现行问责规则如何划定高管人员的责任。

　　正式会议纪要预计将于本周晚些时候发布。

　　“值得肯定的是，英国曾在金融科技领域率先布局——英国金融行为监管局于2015年推出的监管沙盒模式为全球首创，此后已有57个国家效仿这一模式。尽管受脱欧影响，伦敦仍是当之无愧的金融科技重镇。”总部位于上海的战略与增长咨询机构ZenGen Labs联合创始人Dermot McGrath向媒体表示。

　　但McGrath指出，监管沙盒模式之所以奏效，是因为监管机构能够清晰掌握金融机构的业务动态，并在必要时介入干预，而人工智能的出现则“彻底打破了这一监管模式”。

　　他进一步解释道，人工智能技术现已在英国金融行业得到广泛应用，但许多金融机构对自身所依赖的人工智能系统，其实缺乏清晰的认知。这就使得监管机构与金融机构只能靠推断，来判定长期奉行的公平性规则如何适用于这类由模型驱动、且运作机制不透明的决策行为。

　　McGrath认为，更值得警惕的问题在于，监管规则的模糊性可能会阻碍金融机构部署人工智能技术的进程，甚至会达到“监管层面的不确定性，会抑制那些审慎推进人工智能应用的企业发展”的程度。

　　他还表示，当人工智能模型由科技公司开发、经第三方改造、再由银行实际使用时，相关的责任认定会变得更为复杂——企业管理者需要为这些决策承担责任，但他们往往难以对决策的逻辑作出合理解释。